微信有哪些借钱的软件可靠？这事儿我劝你别急着点开就借

上周三晚上十点多，我以前的老客户小林火急火燎地给我发语音，声音听着都快哭了。她家里老人突然住院要交押金，手头差两万块钱，问我微信上那些借钱软件到底哪个靠谱，怕点错了背上高利贷。说实话，这已经不是今年第一次有人问我微信有哪些借钱的软件可靠了。大家遇到急事第一反应都是掏手机，微信天天用，顺手点个微粒贷或者刷到个借贷广告，钱好像就能秒到账。但这事儿真没你想得那么简单。

微信里能借钱的软件，到底谁才是"亲生的"？

很多人以为微信就是个聊天的地儿，其实它现在早就变成个金融超市了。讲真，微信里的借贷产品分两类，性质完全不一样，你要是分不清，很容易踩坑。

第一类是微信"亲生的"，最典型的就是微粒贷。这个不用你额外下载什么APP，就在微信"我-服务-微粒贷借钱"里头。它背后是微众银行，正经持牌的消费金融产品。怎么判断你是不是有资格？看有没有入口。有入口就能借，没有的话，你点破屏幕也没用，别信网上那些强开教程，都是扯淡。

第二类是"住"在微信里的第三方小程序。比如一些消费金融公司或者银行，会在微信里开小程序，让你授权申请。这类产品鱼龙混杂，有正规的银行，也有利息高得吓人的小贷公司。我见过不少人，本来想借个急钱，结果点进个小程序，借了一万，还的时候发现利息比本金还高，那时候拍大腿都晚了。

别只看广告，微信借钱软件可靠吗得看这几条硬标准

既然大家都在问微信有哪些借钱的软件可靠，我就把从业这么多年总结的"避坑指南"给你们盘一盘。别听客服跟你吹什么"日息万二"，那都是虚的。

先看年化利率。这是最实在的。正规产品都会明示年化利率，一般在7.2%到24%之间。要是你在哪个软件里看到年化超过24%，甚至接近36%的，赶紧跑。这不是借钱，这是在割肉。我之前帮一个粉丝看他的借款合同，某不知名小程序借给他一万，年化竟然敢要到42%，这不是坑爹是什么？

再看放款机构。你点开借款页面，拉到最底下或者看借款合同，看那个公章是谁。如果是某某银行、某某消费金融公司，那基本靠谱，都是受监管的。要是公章是个你没听说过的科技公司或者信息咨询公司，留个心眼。这大概率是个中介，你的信息可能瞬间就被卖出去了，接下来几天你就等着接骚扰电话吧。

最后看有没有前置费用。正规贷款，钱到账之前一分钱都不收。什么会员费、审核费、开卡费，只要让你先交钱的，百分之百是骗子。别傻了，我借钱是因为我没钱，我有钱还先交给你审核？这不合逻辑。

靠谱的微信借钱渠道，其实就这三类

说了这么多，到底哪些能碰？我给你们指条明路，省得你们像无头苍蝇一样乱撞。

• 微粒贷：微信里的"亲儿子"，正规、方便、利息透明。缺点是白名单邀请制，不是谁都有。我有几个做生意的朋友，额度都在十几万，急用的时候确实能救急。
• 银行系小程序：像招联金融、马上消费这些持牌机构的小程序，或者直接在微信里搜某些银行的二类账户贷。这些利息相对低，审核虽然严点，但胜在正规。
• 分付：微信版的"花呗"，只能消费不能提现，适合平时吃饭买东西周转。如果你只是想透支消费，这个比套现信用卡安全多了。

除了这几个，其他的野鸡链接，我建议你点都别点。去年有个做装修的小老板，征信挺好，就是手欠点了个微信朋友圈广告里的借贷链接，结果查了一次征信，还没借到钱，后来去银行办房贷就被卡住了，这就是典型的"没事找事"。

关于微信借钱，这几个行业内幕你得知道

有些话银行经理不会告诉你，但我得说。很多人觉得在微信上借钱不上征信，这简直是大错特错。微粒贷、正规银行的小程序，借一笔上一笔征信。你要是点多了，征信报告上一排排的"贷款审批"查询记录，以后想买房买车办按揭，银行看你就像看"老赖"预备役。

还有一个事儿，大家可能不知道。微信支付分高，不代表你借钱就一定能过。支付分只是个参考，核心还是看你的征信和负债情况。有些客户支付分700多，照样被微粒贷拒之门外，因为他在外面的网贷太多了。这个具体的标准我也记不太清了，大概是负债率超过70%就很危险。

另外，别总想着去借那些"不上征信"的口子。市面上确实有些小贷不上征信，但那种利息高得离谱，而且催收手段极其恶劣。为了几千块钱，把你通讯录打爆，值得吗？

真要借钱，千万别这么干

我见过太多因为乱借钱把日子过垮了的案例。前年有个刚毕业的小伙子找我咨询，他在微信上点了七八个小贷，以贷养贷，欠了五万多。刚开始就是借了三千买个手机，结果还不上了就去借另一个，雪球越滚越大。

千万别以贷养贷。这是底线。

还有，借钱之前先算算账。你借这笔钱是用来干嘛的？如果是做生意周转，利润能不能覆盖利息？如果是消费，下个月能不能按时还上？很多人借钱的时候根本不想这些，只看现在手里有钱爽不爽。等到还款日，看着账单傻眼了。这事儿真不是我吓唬你，理财规划师的工作不仅仅是帮你赚钱，更多时候是在帮你填坑。

最后说一句大实话。微信上那些可靠的借钱软件，本质上是工具。工具没好坏，看你怎么用。急事、正事，短期周转一下，没问题。但你要是想靠这个发家致富或者满足虚荣心，那离破产就不远了。

下次再看到朋友圈或者公众号里那些"秒批、无门槛、无视黑白户"的广告，先问自己一句：这么好的事儿，凭什么轮到我？

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