芝麻信用能下款的贷款？别被忽悠了，真相都在这

上周三下午两点多，我刚扒拉两口盒饭，店里冲进来一个小伙子，满头大汗，把手机往桌上一拍："老板，网上说芝麻分650以上必下款，我680分，怎么申请了三家全被拒了？是不是你们这行有什么内幕没告诉我？"我看了看他的手机屏幕，好家伙，全是些不知名的小贷广告链接。讲真，这种事儿我一天能碰上八回。很多人以为芝麻分高就能横着走，这想法太天真了。今儿我就把这行里关于芝麻信用能下款的贷款这点事儿给你们扒干净，省得你们一个个往坑里跳。

芝麻分高就能下款？别闹了

先给你们泼盆冷水。芝麻信用分也就是个参考分，它顶多算个"入场券"，离"通行证"差着十万八千里呢。银行和正规机构审批看的是什么？看的是你的还款能力、负债率、还有央行征信记录。说白了，芝麻分再高，你央行征信烂成一锅粥，照样没戏。

我去年遇到个做微商的客户，芝麻分720多，看着挺光鲜吧？结果一打征信，信用卡连续逾期4次，还有一笔担保代偿。这种情况下，你就算把芝麻分刷到900分，正规机构谁敢把钱给你？那不是做慈善吗？所以，那些号称"芝麻分必下款"的广告，十有八九是骗你点击率或者骗你交什么"工本费"的，千万别信。

真正靠谱的芝麻信用贷款渠道有哪些

那是不是说芝麻分就没用了？也不是。有些正规产品确实参考芝麻分，而且通过率相对可观。别傻了，不是那些弹窗广告里的野鸡平台，我给你们说几个实打实的。

借呗和花呗这俩就不用我多说了吧？这俩是支付宝亲儿子，只要你芝麻分还可以，平时支付宝用得多，大概率会有额度。特别是借呗，它是纯信用贷款，随借随还，利息虽然因人而异，但比起外面的高利贷，那简直良心。还有一个很多人忽略的是网商贷，这玩意儿主要针对做生意的小微业主，如果你支付宝流水大，额度会比借呗高不少。

除了支付宝自家的，还有一些银行系产品也认芝麻分。比如某些城商行推出的互联网信用贷，它们没有实体网点，全靠线上风控，芝麻分往往是一个重要的授信维度。这类产品利息低，正规安全，但门槛相对高，对查询次数有严格要求。

申请芝麻分贷款容易踩的三个大坑

这一行水很深，踩坑的人我见得太多了。有些坑，你一旦踩进去，爬都爬不出来。

第一个大坑就是"强行查询"。很多人没事儿干，喜欢在各种贷款超市里点"测额度"，点一次查一次征信，点一次查一次。去年有个大学生，本来征信干干净净，就是好奇，两天点了十几家平台的额度测算，结果把征信查花了。等到真需要钱急用的时候，正规机构一看你的查询记录，直接拒贷。这叫"硬查询"，一次查询记录要在征信上留两年，你说冤不冤？

第二个坑是"会员费"骗局。有些平台忽悠你说芝麻分不够，交个199元开个会员就能提额或者包下款。全是扯淡！正规贷款机构在下款前绝不会收你一分钱。凡是让你先交钱的，直接拉黑报警，没二话。

第三个坑更隐蔽，叫"捆绑销售"。有些小贷公司，嘴上说利息低，比如月息0.5%，听着挺美吧？结果放款的时候告诉你，必须买一份保险或者服务费，算下来实际年化利率能到36%甚至更高。这种隐形高利贷，不知道坑了多少急需用钱的人。

关于芝麻信用贷款通过率的内幕消息

这个事儿网上绝对搜不到，是我这么多年摸爬滚打总结出来的。如果你想申请那些参考芝麻分的银行系网贷，时间点特别重要。每个月的月中，也就是10号到20号这段时间，通过率普遍比月底高。为什么？因为银行每个月都有放款任务指标，月底任务要是完成了，审核就会卡得严；要是任务没完成，最后几天可能会放水。但问题是，你不知道它任务完成没完成，所以月中去申请，是最稳妥的策略。

还有个事儿得提醒你们。不同地区、不同城市的政策真的不一样。比如同样的产品，在一线城市可能额度高、利息低，到了三四线城市可能就没有准入资格。这个具体怎么操作，你得问当地的客户经理，或者直接打官方客服问，别光听网上那些所谓的"专家"瞎忽悠。

如何提高芝麻信用贷款的审批通过率

说了这么多坑，给点干货。想提高通过率，其实就三招。

第一招，完善你的支付宝个人信息。很多人支付宝用了好几年，里面的信息还是空的。学历、工作单位、邮箱、甚至车辆信息，能填的都填上。系统评估你的时候，信息越完整，画像越清晰，给你的评分自然就高。这跟相亲一个道理，你条件再好，不告诉对方，对方怎么知道你是个优质对象？

第二招，多用支付宝的信用服务。比如共享单车免押金、租充电宝免押金，这些看似不起眼的小服务，其实都在积累你的信用行为数据。按时归还、没有违约记录，系统会觉得你这人靠谱。我有个客户，就靠平时积累这些信用行为，芝麻分一年涨了40多分，借呗额度直接从5000涨到了3万。

第三招，保持良好的履约记录。这一条最关键。花呗、借呗，还有其他接入征信的贷款，千万不能逾期。一次逾期，可能把你一年的信用积累全毁了。如果真的遇到困难还不上，提前联系客服协商，别直接玩消失。

最后再说一句，芝麻信用能下款的贷款虽然方便，但也不是大风刮来的钱。借了是要还的，而且要连本带利地还。我见过太多人，一开始只想借几千块周转，结果以贷养贷，最后滚成几十万的债务黑洞。那种家破人亡的惨状，到现在我都记得清清楚楚。

你要是真急着用钱，先看看自己有没有那个还款能力，再决定借不借、借多少。别等到催收电话打爆通讯录了，才后悔当初脑子一热。

文章版权声明：除非注明，否则均为黑贷网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。