黑户都有哪些贷款可以申请？一个过来人的大实话

说实话，看到这个话题我心里挺复杂的。2019年那会儿，我因为做生意亏了本，信用卡逾期了大半年，彻底变成了大家口中的"黑户"。那段时间急用钱，我在网上到处搜黑户都有哪些贷款可以申请，结果被各种广告忽悠得团团转，前前后后被骗了快两千块钱"包装费"，一分钱没贷下来。

后来我自己摸爬滚打，把这行的门道摸了个七七八八，才明白这里面的水有多深。今天我就把我知道的、踩过的坑，原原本本讲给你们听。

先泼盆冷水：黑户申请贷款，路真的很窄

很多人以为黑户就是征信上有个污点，只要肯付高利息就能借到钱。别傻了。

正规银行，哪怕是地方性的小农商行，只要进了征信黑名单，系统这一关你就过不去。我那会儿跑了三家银行，客户经理一看我的征信报告，连话都没多说，直接摆手说"系统拒批，没戏"。当时那个尴尬劲儿，我现在想起来脸上还发烫。

那黑户到底有没有路走？有，但每一条都带着刺。

黑户可以尝试的几条路，坑多肉少

关于黑户都有哪些贷款可以申请，网上那些"百分百下款"的广告，十个有九个是骗子，剩下一个是高利贷。真正能碰的，大概就这几类：

第一，抵押贷。

这是最靠谱的一条路。你有房、有车，而且价值够高，有些小贷公司或者典当行敢接。他们不看征信，只看抵押物。我有个朋友老周，征信烂得跟筛子一样，但他名下有套小公寓，去年急用钱，找了个典当行抵押了房子，贷出来三十万。利息确实高，月息一分五左右，但好歹是正规渠道，没被坑。

但这里有个坑得提醒你们：有些黑心机构会故意把你的资产估值压得特别低，还要收你一堆评估费、手续费。老周那套房子市面能卖五十万，人家只按四十万估，到手三十万，里外里亏了不少。

第二，担保贷。

这个就看人脉了。你能找到一个征信好、有稳定工作的人给你做担保，有些信用社或者小贷机构会放款。说真的，这年头愿意给黑户做担保的人，要么是亲爹妈，要么是过命的交情。我当年想走这条路，开口问了三个朋友，两个直接找借口推了，一个支支吾吾半天，最后我也没好意思再开口。

换位思考一下，人家凭什么担这个风险？你跑了，债主找的是担保人。这事儿，我不怪朋友。

第三，特定场景的消费分期。

有些手机店、电动车行，为了冲销量，会和某些小金融公司合作，搞那种"零门槛分期"。说是零门槛，其实利息全折算在商品价格里了。我前年急着买台电脑干活，去数码城问了一圈，有家店说可以办分期，不看征信。

结果呢？一台五千块的电脑，分十二期，每期还五百五，算下来年化利率快30%了。这还是我后来拿计算器摁出来的，当时根本没细想。血亏。

黑户贷款最容易踩的几个坑

讲真，人在缺钱的时候，脑子是最不清醒的。我当时也是病急乱投医，差点就栽了。

坑一：要求先交钱的，全是骗子。

我在网上联系过一个所谓的"信贷经理"，微信头像穿西装打领带，朋友圈全是下款截图。他说可以帮我包装资料，下款后收5个点服务费，但要先交500块钱"资料费"。我交了。然后他又说要交1000块"验资费"，证明我有还款能力。

还好我当时卡里真没钱了，不然肯定接着交。后来我去搜那个公司的名字，根本查不到，微信也被拉黑了。这事儿我到现在都记得，500块钱够我吃半个月盒饭了。

坑二：利息低得离谱的，绝对有诈。

黑户贷款，利息不可能低。这是常识。如果有人跟你说"黑户可贷，月息三厘"，你扭头就走。要么是骗子，要么是套路贷。所谓套路贷，就是签合同的时候有一堆隐藏条款，比如"服务费""管理费""滞纳金"，等你签完字，借一万到手七千，还的时候要还两万。

这种坑，踩进去就很难爬出来。

坑三：不看征信的网贷平台。

网上那些不知名的小贷APP，很多根本不上征信，看着好像是个机会。但你们知道吗？这些平台的催收手段，是你想象不到的狠。爆通讯录、P图、骚扰你家里人，我见过太多被逼得换手机号、换工作的人。

我有个读者之前私信我，说借了某个网贷两千块，利滚利变成八千，催收电话打到了他公司，工作都丢了。这代价，太大了。

与其找路子，不如先修征信

我知道，看到这儿肯定有人觉得我站着说话不腰疼。都黑户了，谁不想先把征信修好？但问题是，修征信没捷径，那些号称"洗白征信"的，全是忽悠。

征信记录保留五年，从你还清欠款那天开始算。这五年确实难熬，但总比掉进高利贷的坑里强。

我现在的征信已经恢复得差不多了，信用卡也能办了，虽然额度不高。这几年我最大的感悟就是：黑户能申请的贷款，要么成本高到离谱，要么风险大到要命。

如果真急用钱，先问问亲戚朋友能不能周转，把面子放一边。实在借不到，就把手里的资产变卖一些。别嫌卖东西丢人，比被催收逼得走投无路强多了。

对了，还有个事儿忘了说。有些地方的公积金中心或者社保局，会针对缴存职工搞一些小额信用贷，黑户大概率也过不了，但如果你只是逾期不严重，不是那种呆账坏账，可以试试。具体政策每个城市不一样，去窗口问比在网上瞎搜靠谱。

说到底，黑户都有哪些贷款可以申请这个问题，答案就摆在那儿：有，但都不好走。与其在歪门邪道上花钱买教训，不如踏踏实实把债还清，等五年翻身。

我知道这话不好听，但这是我最真实的建议。

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